Зарубежные банки (долго) не открывают счета вашей компании или вам лично,
а также не хотят платить вам в страны СНГ? Есть решения

Как продавать услуги и получать выплаты за рубежом без открытия местных банковских счетов, рассказывает Виталий Янко — основатель бюро Go Global маркетинга SoftwareLead.pro, с 2013 года устраивающий встречи ИТ-экспортеров по всей Восточной Европе (8 лет конференций ISDEF и 1,5 года серии встреч сообщества Silicon Pravda SPB уже во времена локдауна).

Мы специализируемся на продвижении IT-бизнесов на ключевые мировые рынки, общаясь напрямую с основателями нескольких тысяч Интернет-бизнесов и IT-разработчиков с оборотами от "нулевых" до 100-миллионных в EUR/USD. И на практике наблюдаем, как меняется ситуация в мировой торговле (прямо как в чьем-то девизе "Go Global, Being Local"). Часто получить оплату или заплатить через границу нужно быстро, а клиент или получатель не готов...

Благодаря простым сервисам и инструментам предприниматели из стран с ограничениями по приему платежей (страны СНГ, Израиль, ) могут без проблем выставлять счета и платить через границу, не выезжая из страны и не регистрируя бизнес либо счета в банках за рубежом.

Полгода назад я объяснял, как просто стартовать трансграничную торговлю для цифровых товаров и подписок на контент. Руки не доходили написать новую статью, но платежные системы, альтернативные зарубежным банкам, дали много поводов.

С нулевых многие фрилансеры, а позднее и небольшие компании, не могущие себе позволить завести зарубежные компании для локального ведения дел на целевых рынках (а также компании, столкнувшиеся с закрытием банками счетов по причинам ужесточения политики относительно нерезидентов) используют в качестве удобных посредников финтех-сервисы, позволяющие устранить проблемы с оплатой со стороны заказчика и даже оптимизировать затраты.

Сложность в приеме платежей не только от конечных заказчиков, но и от ведущих маркетплейсов товаров (Amazon, eBay, Alibaba Group) и услуг (таких, как Upwork) состоит обычно в том, что в нужном государстве у фрилансера нет номера в местной системе социального страхования (SSN) для удаленного открытия банковского счета, а у фрилансера, контрактора иностранной фирмы или вашей сбытовой компании за рубежом деятельность ведется, по большей части, виртуально. В итоге счета в банке, куда можно принять оплату, попросту нет.

Потому внимание русскоязычных получателей переводов за товары и услуги из-за рубежа преимущественно приходятся на TOP3-сервиса из списка: Payoneer (американский финтех израильского происхождения), PayPal (который традиционно связывают с Илоном Маском) и Wise (Transferwise, британский финтех уже от "эстонской мафии"). Про Western Union, кстати, тоже нужно упомянуть, но он уже sooo 1990ish.

(На самом деле, нет - сервис, похоже, все же экстренно легализуется в РФ.)

23 августа 2021 года одна из самых популярных систем-посредников для B2B-приема и B2B+B2C-выплат (payouts) трансграничных платежей Payoneer нанесла россиянам очередной моральный удар, разослав предупреждение о сокращении с 12 сентября числа предоставляемых сервисов до выплат исключительно на банковский счет в России (конечно, в приеме оплат на ваш счет Пейонир от любых иностранных компаний никто не откажет, но жесткая привязка к счету в России мало кому стала нравиться, тем более что многие использовали Payoneer для налоговой оптимизации).

"Please note that we are only able to automatically withdraw your funds to your bank account if your bank is located in Russia. To allow your continued use of Payoneer's services, please make sure that your bank account in Russia is registered with your Payoneer Account no later than September 1. Unfortunately, if you do not connect a Russian bank account, we will not be able to process any future payments."

До этого, к лету 2020 года, компания Payoneer вынуждена была по требованию Mastercard заблокировать россиянам предоплаченные карты, а в промежутке между этими событиями, несмотря на это, развивала свои сервисы B2B-выплат по миру и даже вышла на IPO в июне 2021 года, как и ее британский конкурент Wise.

Довольно странное решение, т.к. Госдума отменила репатриацию валютной выручки для несырьевого экспорта с 1 июля 2021 года: "Закон разрешит несырьевым экспортерам зачислять средства в иностранной валюте по внешнеторговым договорам, заключенным с нерезидентами, напрямую на зарубежные банковские счета." - но, видимо, интересы по возвращению на рынок и жесткий дедлайн по привязке банковского счета до 1 сентября говорит о том, что Пейонир решил заново легализоваться в России и решить проблему с блокировкой сайта Роскомнадзором.

Так вот, одна из самых популярных европейских финтех-систем для переводов Wise (Transferwise) платежных карт для россиян никогда не выпускала, но примерно с момента выхода на IPO (в начале июня 2021-го) тоже "учудила" - и перестала посылать деньги россиянам в валюте, "приземляя" их в РФ только в рублях (вероятно, используя сеть банков-посредников, как это раньше делал Payoneer с бизнес-выплатами).

Впрочем, на фоне обеих систем почти любая попытка приема денег русскоязычным бизнесом из-за рубежа через самый известный финтех без банка - систему PayPal - всегда вызывает бурю негодования. Компании из стран СНГ, в которых официально PayPal работает лишь как средство оплаты физлиц, не могут использовать бизнес-счета. В России же бизнесы могут начать трансграничную торговлю через PayPal, но не могут принимать платежи в валюте плательщиков, автоматически списывая рубли при оплате через границу. Таково требование Центробанка и российской налоговой. В итоге плюются все, а PayPal еще и берет немалые проценты на обязательной конвертации между валютами при приеме платежей от зарубежных клиентов.

В Пейонир мне оперативно пояснили:

"Если аккаунт Payoneer открыт на российское юрлицо, то данное письмо действительно имеет к ним отношение. В плане способов получения платежей, иностранных банковских реквизитов для получения и т.д. – ничего не изменится, но будет автовывод с аккаунта на российский банковский счет.

Причем это должен будет быть счет компании, на которую открыт аккаунт (не частный счет собственника), а для физлиц и ИП - принадлежащие им счета. Все другие способы использования средств на аккаунте будут закрыты. Нам важно (точнее, не нам, а российскому регулятору), чтобы вывод был на счет владельца аккаунта. То есть если аккаунт открыт на российское ИП, вывод должен быть на счет этого ИП. Если аккаунт открыт на российскую компанию, то на российский счет этой компании. Для российских пользователей теперь не допускается несовпадение имени владельца аккаунта и имени владельца счета.

Если аккаунт Пейонир открыт открыт не на российскую компанию, изменения их не коснутся, вне зависимости от местонахождения команды и собственников или их гражданства.

По валютным счетам в российских банках – без проблем, автовывод может быть как на рублевый, так и на валютный счет. Главное, чтобы счет был в российском банке и на имя владельца аккаунта Payoneer."

С изменениями, которые финтех-сервисы внесли для соблюдения требований регуляторов, из лидеров для России осталось 2 способа для бизнеса: вывод на расчетный счет со счета в Payoneer или обычный международный платеж (в обоих случаях - с прохождением валютного контроля, поэтому нужно подтверждать платежи от примерно USD 3000 на 1 контракт какими-то соглашениями, где Payoneer прописан как платежный посредник). Физлица все еще могут получать платежи в иностранной валюте на свой PayPal и Payoneer, но вот у компаний такой "финт" не выйдет.

Я c 2008 года лет вхож в Ассоциацию независимых производителей программного обеспечения ISDEF — и все это время слежу за тем, каким образом мои коллеги ведут бизнес. Большинство из участников ассоциации работают с платежными посредниками, если в США, странах ЕС и так далее клиенты пытаются не заплатить "наружу", а просят обеспечить прием платежа, прости господи, чеком или ACH (внутриштатовский межбанковский перевод - чаще бесплатный). Сервисами, как Wise и Payoneer, пользуются и для массовых выплат.

Что касается приема платежей с довольно немалыми чеками, в последнее время часто приходится цитировать нашего хорошего друга CEO developer tools компании Дмитрия Мельникова (к огромному сожалению, погибшего этим летом), которому мы помогали продвигать его developer tools по миру:

«У нас компания в РФ, никаких оффшоров нет, принимаем напрямую или через платежный шлюз. И вот как на текущий момент обстоят дела:
1) С контитентальной Европой + Скандинавия — нет проблем, но платежи просят выставлять в EUR, USD прям не любят.
2) С США и Канадой — нет проблем, платежи отлично ходят. В прошлом году столкнулся с 2 клиентами, которые отказались покупать в последний момент — один банк и ВМФ США.
3) Англия — обычно проблем не возникает, платят в EUR или USD. Недавно первый клиент появился, который отказался покупать на этапе подписания NDA.
4) С Ближним Востоком (кроме Ирана) — пишут, что у них проблемы с оплатой за пределы страны, просят местного партнера, если говоришь, что такого нет, быстро сами находят.
5) Иран — пишут регулярно, но лицензии не покупают, мотивируя отключенным SWIFT, хотя у каждой компании открыта „дочка“ в Эмиратах. Да и есть представительство иранского банка в РФ. В общем, не приучены покупать лицензии.
6) Южная Америка — платежи в USD не идут или идут через раз.
7) Азия (кроме Вьетнама) — нет проблем, предпочитают USD или карты
8) Вьетнам — только через представительство российского госбанка.
9) Китай — платит через PayPal или через посредника в Гонконге. Платежи через AliPay зачастую не проходят. В юанях не пробовал, потому что не просили.
10) СНГ — лучший вариант через российского интегратора, который имеет там филиал и оплата вам поступает с российской компании.

Самое интересное, как происходит дело с блокировкой в USD:
1) Клиент отправляет SWIFT-платежку
2) Деньги приходят в банк корреспондент в США
3) И… тишина. (Если деньги не пришли на следующей день, скорее всего надо бить тревогу)
4) После того как пнешь банк отправителя, начинается запрос документов. Нам еще ни разу не удалось предоставить достаточный набор документов для обхода ограничений
5) На возврат средств клиенту из корреспондирующего банка уходит по факту до месяца (сначала все спокойно ждут, потом банк просит подождать и т. д.)»

Представители Payoneer по следам 2 вебинаров для ISDEF (середина 2020, конец 2020) о своих B2B-сервисах для приема оплат без открытия банковского счета и выплат контрагентам, рассказывали, как американские и европейские юрлица используют Payoneer вместо банковского счета для получения платежей и выплат субподрядчикам по всему миру. Краткая выжимка:

• Контакты для обращений компаний: Любовь Данилина, liubovda@payoneer.com (по запросу можно получить и презентацию, сославшись на этот пост)

• Специальные преимущества при регистрации аккаунта Payoneer:
o Бонус $250 при условии получения на Payoneer более $25K в течение 6 месяцев,
o При планируемых оборотах более $20K/мес – персональный онбординг с менеджером, VIP-статус, расширенная поддержка, скидки на комиссии (обсуждаются индивидуально с менеджером)
• Ссылка на регистрацию аккаунта Payoneer (при регистрации по этой ссылке бонус $250 будет начислен автоматически при преодолении порога $25K) - https://paynr.co/isdef