Итоги эфира "Банки закрываются? Для валюты" в сообществе ExportNow

23 августа на канале “Экспорт в ИТ и венчур NOW” прошел эфир на тему “Банки закрываются? Для валюты”.

Поводом к разговору стали возможный уход из РФ Райффайзен банка и заградительные комиссии на прием долларов, поэтому мы и решили разобраться, какие на данный момент (конец августа 2023) есть доступные для российских предпринимателей маневры с валютой. Делимся тезисами с эфира от Виталия Янко, а полную запись эфира можно получить здесь.

Банк Интеза — это корпоративный банк, российское подразделение Группы Интеза Санпаоло (Италия), которая является одной из крупнейших банковских групп в еврозоне.

Подключение пакета услуг “Экспорт-импорт” (разово) здесь составляет 7 500 руб., ежемесячная комиссия за расчетное кассовое обслуживание – 3000 руб. Соответственно, в рамках этого пробного тарифа вам бесплатно открывается счет в рублях и валюте. Есть и разовые списания: 500 руб. за систему электронного банка, 1500 за ЭЦП, если потребуется.

Выполнение банком функции валютного агента 0,15% от 2000 до 50 тыс. руб. По договорам, которые не требуют постановки на учет в другом банке, — 0,25% от суммы операции (мин. 6 000, макс. 70 тыс руб.). Собственно, внутри банка комиссия не взимается, за внешние переводы берут 1,5% – по нашим данным, это самая минимальная опция, которая сейчас есть. Дополнительных специфических комиссий за валюту мы не обнаружили. Кроме того, что при остатке выше 50 тыс. у.е. они начинают взимать плату за обслуживание.

Есть и более дешевые тарифы, например, базовый (за 3000 руб), однако с ним возникают дополнительные списания за прочие услуги (бесплатные для более дорогого тарифа). С Интезой, правда, есть вопрос, насколько быстро они оформляют. По нашим данным, оформление заявки занимает около двух недель. Наших коллег они пригласили в офис в СПб на открытие счета менее чем за неделю.

Подробно тарифы расписаны в этом документе по ссылке.

Теперь перейдем к необанкам: Модульбанк. Затем разберем непривычные для экспортеров ОТП банк, Москоммерцбанк и другие.

Модульбанк предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета в USD и EUR, а также бесплатный валютный контроль в течение суток.

Через Модульбанк можно получить переводы из Европы (в евро это по 1 банку в Литве, Молдове и в Сербии, по 2 в Черногории и Пуэрто-Рико, 3 в Турции, по 4 из Азербайджана, Беларуси, Киргизии и Армении, из списка на 3 страницы банков из Китая плюс пара десятков банков стран 3-го мира) лишь из пары банков.

Доллары можно получить из австрийского Райффайзена, из 8 банков Армении, 8 Киргизии, и 8 Азербайджана, 4 банков Беларуси и 4 Турции, 3 Молдовы, 1 Литвы, 1 Эстонии и 1 Сербии, 3 Черногории, 6 Таджикистана и 3 Пуэрто-Рико.

Добавили информацию о доступных для работы в долларах и евро банках сюда. Правда, коллеги отметили, что Модульбанк довольно быстро удалил эту информацию с сайта, поэтому советуем узнавать напрямую.

Переводить доллары и евро Модульбанк может и внутри России, кстати, – в два десятка банков.

Но в базовом сравнении Модульбанка и Банка Интеза, пожалуй, мы все-таки склоняемся в сторону второго – у него лучше ситуация с аж двумя коррсчетами в USD и 1 в EUR. У Интезы, судя по их сайту, задействованы итальянские счета в головном банке в Милане, соответственно, с переводами не должно возникнуть проблем. Правда, в Модульбанк обещают ходить платежи через китайские коррсчета USD/EUR из стран СНГ и Турции (та же Армения это порядка 6 банков). Но можно

Подробности

Следующая опция — это венгерский ОТП Банк. От него нет четких новостей про ситуацию с платежами в Россию. По информации от коллег, запустивших через этот банк прием валютных платежей, мы имеем евро, получаемые через коррсчет в Будапеште. И, по последним сведениям, евро на них не приходят напрямую через системы типа Deel. Deel переводит в Россию только доллары, поэтому тем, кому нужна другая валюта, стоит пробовать альтернативные варианты.

Также коллеги в чате подсказали, что карту физлица в ОТП открыли через 2 дня. Евровый счет через три, но неясно что с ним делать, так как по закону ИП не может получать средства на счет физлица. А вот счет юрлица здесь не открывают уже больше недели.

Подробности

Также рассмотрим плеяду банков типа Москоммерцбанка. Опять же, о работе с ним мы знаем лишь понаслышке от коллег. В Петербурге его офис закрыт, работает московский офис. Есть возможность открыть счет непосредственно в офисе, но ехать туда просто так не стоит. Надо оставить заявку, и вам должны перезвонить для назначения встречи. Скорее всего, она состоится через несколько недель: несколько наших коллег открывали счет через две недели. Комплект документов они принимают по email.

Подробнее

Этот банк мы не успели обсудить на эфире, но решили поделиться информацией о нем – вдруг кому-то из вас он пригодится.

В нем можно бесплатно открыть счет в рублях и долларах, обслуживание Банк-клиента составит 700 руб, а счета – 600 руб.

Конвертация по долларам осуществляется день в день по схеме: если менее 10000$ – от 3 руб в банк-клиенте по курсу банка, от 10000$-30000$ – 3 руб. (от биржи), от 10000$ – 2,5 руб (от биржи). За перевод в долларах от 50000$ берут комиссию 3% от суммы. Главное условие – иметь минимум 200К рублей (официально от 750К рублей) депозита на счету ИП.

Подробнее

Кстати, мы почти ничего не знаем о банках, принадлежащих турецким компаниям, а также про Азия Банк и китайский банк Солидарность. Поэтому если у вас или кого-то из коллег был опыт взаимодействия с ними, будем рады узнать подробности, пишите!

Наконец, обсудили возможности USDT.

С нами на связи был Георгий Гугнин из Флориды, который рассказал о приеме денег в криптовалютах. Он руководит факторинговой компанией, которая скоро получит лицензию криптобиржи обмена валют и платежной системы во Флориде. У них есть возможность свободно и легально конвертировать из крипты в долларовый безнал и отправлять через SWIFT по всей планете, либо принимать безнал и конвертировать в крипту.

После получения лицензии платежной системы и обмена валют компания сможет легально открывать кошельки юридическим лицам. Однако важно стоит иметь в виду, что российским юридическим лицам и ИП для этого сперва придется зарегистрироваться в Армении, в Казахстане и других странах.

Также из Флориды к разговору присоединился Михаил Корский, который занимается регистрацией юрлиц в США, приемом переводов через Stripe и PayPal, а также выводом рублей и криптовалюты. С последним, правда, есть определенные ограничения, т.к. в последнее время спрос на крипту увеличился.

Стоимость регистрации компании в США (Флорида, Делавер, Вайоминг и т.п.) составляет 500 долларов, либо можно взять в аренду уже существующие аккаунты Stripe и PayPal. Компания также занимается налоговой отчетностью (стоимость тоже 500 долларов, декларация компании подается раз в год) и открывает счета в классических банках США.

Самый злободневный вопрос по выводу денег: рубли пока работают, хотя по сравнению с прежними временами процесс немного подтормаживает. Тем не менее, есть несколько вариантов вывода денег со Stripe и PayPal и есть потенциал для роста.

Другая форма вывода – криптовалюта: компания помогает создать аккаунт в Kraken или Coinbase, благодаря чему. можно оплачивать услуги подрядчиков прямо в криптовалюте. Минус этого способа лишь в том, что это свежее платежное решение, и сейчас регуляторы в США все больше закручивают гайки по отношению к криптовалюте.

Это сервис EasyStaff — это альтернатива Deel, платформа для сделок, выставления счетов и безопасных платежей по всему миру. Сейчас он очень даже актуален, поскольку в начале сентября пора платить зарплату, в том числе фрилансерам и удаленщикам, которые находятся за границей. Что мы о нем знаем:

• Сервис работает с разными банками и платежными системами (например, с европейской SEPA или американской ACH). Платежи проходят даже в условиях санкций и отключения банков от SWIFT.
• За проведение валютных операций и выплат фрилансерам берут комиссию не более 10% (а вообще 5-7%) в зависимости от тарифа: калькулятор расчета комиссии.
• Ребята заключают с компанией договор B2B, а с фрилансером — договор оказания услуг. По документам компания одновременно и исполнитель, и работодатель для заграничных сотрудников - это легально, и никто не сможет придраться.

Подробности